Umowy pożyczkowe. Uwaga na ryzykowne chwilówki

Reklama

Nowy rok to nowe wydatki. Niektórzy muszą spłacić długi, inni wysłać dzieci na ferie, jeszcze inni planują remonty… Skąd wziąć na to pieniądze? Pożyczkami kuszą nie tylko banki, ale także liczne niebankowe firmy pożyczkowe. Bądźmy czujni, by nie wpaść w zadłużeniową pułapkę.

Ocena ryzyka

Zastanówmy się, ile pożyczyć, by spłata nas nie zrujnowała. Pamiętajmy, że pensja musi wystarczyć na raty i na życie. Jeśli pilnie potrzebujemy pieniędzy, najpierw rozważmy możliwość pożyczenia ich od rodziny lub przyjaciół. Gdy nie mamy takiej możliwości, to podejmując decyzję o zadłużeniu w instytucji finansowej, pamiętajmy o czterech zasadach. Sprawdźmy wiarygodność firmy. Obliczmy całkowity koszt pożyczki.

Uważnie przeczytajmy umowę, zwłaszcza to, co jest drobnym drukiem. I nie podpisujmy umowy, gdy jakiś jej punkt jest dla nas niejasny. wiarygodność firmy W pierwszej kolejności informacji o instytucjach finansowych szukajmy na stronie Komisji Nadzoru Finansowego www.knf.gov.pl. Dowiemy się tam, czy podmioty te podlegają państwowemu nadzorowi finansowemu i czy czasem ich działalność nie jest kwestionowana przez Komisję.

KNF publikuje na swojej stronie tzw. listę ostrzeżeń publicznych, zawierającą wykaz podmiotów, które zdaniem Komisji prowadzą działalność w sposób nielegalny. Ponadto zajrzyjmy na fora internetowe o kredytach i pożyczkach i sprawdźmy, czy nasz potencjalny pożyczkodawca nie ma negatywnych opinii od dotychczasowych klientów.

O kredyt najbezpieczniej ubiegać się w banku. Skorzystajmy z porównywarek internetowych, aby wybrać najkorzystniejszy produkt. Rozważmy zaciągnięcie kredytu w banku, w którym mamy konto osobiste. Jako stali klienci możemy liczyć na lepszą ofertę. Szybciej załatwimy formalności, bo nasz bank wie, czy nasza sytuacja finansowa pozwoli na terminową spłatę kredytu. Inny dopiero będzie musiał to sprawdzić.

Rzeczywisty koszt

Zanim wystąpimy o pożyczkę, policzmy, ile wyniesie jej całkowity koszt. Oprocentowanie nominalne obecnie nie może przekroczyć 10 proc. w skali roku. I to nie tylko w bankach, ale także w SKOK-ach oraz niebankowych firmach pożyczkowych. Ale oprocentowanie to nie cały koszt. Przed zawarciem umowy poprośmy pożyczkodawcę o przedstawienie sumy odsetek, prowizji, opłat i innych kosztów dodatkowych, np. ubezpieczenia.

Składniki te uwzględnia RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, prezentująca całkowity koszt kredytu w ujęciu procentowym. Im jest ona niższa, tym tańszy kredyt. Na stronie www.zanim-podpiszesz.pl znajduje się kalkulator ułatwiający samodzielne wyliczenie RRSO. Są tam też ważne porady dla osób już zadłużonych, zarówno tych które nie radzą sobie ze spłatą zaciągniętej pożyczki, jak i tych które czują się pokrzywdzone przez pożyczkodawców.

Spłata w terminie

Czasem nie mamy wyjścia i musimy wziąć tzw. chwilówkę w firmie pożyczkowej. Wprawdzie podmioty te nie podlegają nadzorowi KNF, ale powinny działać zgodnie z obowiązującym prawem. Niestety, nie brak pożyczkodawców, którzy bezwzględnie wykorzystują niewiedzę swoich klientów, stosując wobec nich nieuczciwe praktyki.

Pamiętajmy, że im agresywniej reklamują się takie firmy, tym większą ostrożność należy zachować. Zaciągając chwilówkę, starajmy się spłacić ją w terminie. Zwłoka może nas słono kosztować w postaci odsetek za opóźnienie i różnych opłat z tytułu zaległości w spłacie.

Pułapka zadłużenia

Nigdy nie zaciągajmy długów, jeśli nie jesteśmy pewni, że je w terminie zwrócimy, bo ryzykujemy wpadnięcie w pułapkę zadłużenia. Polega ona na zaciąganiu kolejnych, coraz droższych pożyczek w celu spłaty dotychczasowych. W ten sposób dług szybko narasta do takich rozmiarów, że jego spłata przerasta możliwości budżetu domowego. Z takiej pułapki ciężko się wydostać, zwłaszcza że większość firm pożyczkowych nie daje szansy na restrukturyzację zadłużenia, tylko niezwłocznie zaczyna windykację.

Ważne adresy

W razie wątpliwości możemy skorzystać z bezpłatnej pomocy, np. dzwoniąc na numer infolinii konsumenckiej obsługiwanej przez prawników ze Stowarzyszenia Konsumentów Polskich i Fundacji Konsumentów (800 889 866). Informacji szukajmy również pod adresem: www.konsumenci.org.

Możemy także skorzystać z pomocy konsultantów Federacji Konsumentów, zadając pytanie drogą e-mailową: porady@dlakonsumentow.pl, bądź zwrócić się do miejskiego (lub powiatowego) rzecznika konsumentów; lista rzeczników dostępna jest na www.uokik.gov.pl. Zachęcamy do zapoznania się i wypełnienia w internecie ankiety: www.ankietanbp.interia.pl.

Artykuł pochodzi z kategorii: Pieniądze

Zobacz również

  • Goodie to nowoczesna i przyjazna platforma zakupowa: bezpłatna aplikacja mobilna i strona www.goodie.pl, dzięki której łatwo znajdziesz najświeższe informacje o zniżkach i promocjach w sklepach... więcej